Velkojen hoitaminen itsenäisesti
Alle olemme koonneet ohjeita velkatilanteen selvittämiseen itsenäisesti ja vaihtoehtoja velkaongelmaan ratkaisuun tilanteesta riippuen.
Selvitä kenelle sinulla on velkaa ja kuinka paljon
Usein käy niin, että ei pysy itse aivan kärryillä siitä, kenelle on velkaa ja kuinka paljon. Veloista eroon pääseminen kuitenkin voi vaatia sen selvittämisen.
Käy läpi kaikki laskut velkojiltasi ja lajittele ne pinoihin - usein ongelma ei ole niin iso, miltä näyttää. Samalta velkojalta on voinut tulla monta kirjettä. Jos kirjeiden avaaminen pelottaa, pyydä joku läheinen auttamaan sinua.
Katso läpi pankkitilitietosi - näet sieltä, mihin olet viimeksi lyhennyksiä maksanut.
Ota yhteyttä velkojiin - Jos tiedät, keneltä olet ottanut velkaa, mutta et tiedä kuinka paljon lainaa sinulla heiltä on, ota rohkeasti yhteyttä ja kysy asiasta.
Jos muistat saaneesi joskus maksuhäiriömerkinnän, pyydä luottotietorekisteriote Bisnodelta ja Asiakastiedolta. Tämä voi olla maksullinen palvelu, jos olet viimeisen vuoden aikana katsonut luottotietojasi.
Jos olet maksanut ulosottoon jotain, ota yhteyttä ulosottoviranomaiseen ja pyydä heiltä Velallisen ulosottoasiat -tosite.
Mikäli sinulla on verovelkaa, maksamattomia sakkoja tms., kannattaa ottaa yhteyttä verotoimistoon tai oikeusrekisterikeskukseen.
Jos sinulla on asuntolainaa, ota yhteys pankkiisi ja neuvottele lyhennysvapaasta. Älä maksa lyhennyksiä kalliimmalla lainalla.
2. Ota velkojiisi yhteyttä ja sovi maksusuunnitelmista
Ensimmäiseksi kannattaa ottaa yhteyttä velkojiin ja yrittää sopia sinulle sopivimmista maksuaikatauluista. Velkojat voivat myöntää sinulle pidemmän maksuaikataulun pienemmällä kuukausierällä, mikäli vain uskallat ottaa yhteyttä. Yhteydenotto velkojiin ja yritys uudelleen neuvotella on myös oikeastaan edellytys tiettyjen toimenpiteiden aloittamiseksi - Esimerkiksi velkajärjestelyyn pääsee vain, jos on yrittänyt sopia lainojen takaisinmaksuista velkojien kanssa. Muistathan kuitenkin, että maksusopimukset maksavat - Mitä pidempään maksaa velkoja takaisin, sitä enemmän kustannuksia syntyy.
3. Jos velkojien kanssa sopiminen ei onnistu:
Ota selvää eri vaihtoehdoista velkaantumisen ratkaisemiseksi. Eri vaihtoehdot riippuvat pitkälti siitä, miten paljon sinulla on maksuvaraa. Ratkaisuja voivat olla:
Lainan ottaminen omasta pankista: Jos sinulla on mahdollisuus nostaa matalakorkoista lainaa omasta pankistasi jolla maksaa korkeakuluiset lainat pois on tämä usein helpoin tapa katkaista velkakierre. Asiaa edesauttaa jos sinulla on mahdollisuus vakuuksiin tai takaajaan. Opintolaina on myös edullinen tapa maksaa korkeakuluiset velat pois.
Lainojen maksaminen ulosoton kautta: Useissa tilanteissa edullisempaa on päästää korkeakuluiset lainat tarkoituksellisesti ulosottoon, mikäli maksukykysi ei riitä lyhennysten maksamiseen tai olet loukussa ylipitkässä maksusuunnitelmassa. Ulosotossa lainojen korot laskevat n. puolen vuoden kuluttua n. 7%:iin, jolloin velkasumma lyhenee nopeammin. Lue lisää lainojen maksamisesta ulosoton kautta täältä.
Yksityishenkilön velkajärjestely: Jos olet selkeästi ylivelkaantunut, ja erityisesti jos sinulla on velkoja ulosotossa, voit mahdollisesti päästä eroon veloistasi 3-5 vuodessa velkajärjestelyn avulla. Lue lisää yksityishenkilön velkajärjestelystä täältä.
Muut palvelut:
Mikäli lainamääräsi on pieni, voit olla oikeutettu asuinkuntasi sosiaaliseen luottoon. Tarkista tämän lainan mahdollisuus asuinkunnaltasi. Luoton saaminen edellyttää, että on pienituloinen ja vähävarainen, mutta maksukykyinen.
Takuusäätiön apu koostuu eri palveluista, kuten maksuttomasta velkalinjasta, chateista, sekä Takuusäätiön takauksesta järjestelylainaan. Lue lisää
Talous- ja velkaneuvonta auttaa sinua maksuttomasti. Sen tarjoamat palvelut ovat julkisia ja kaikille yksityishenkilöille avoimia. Löydät oman kuntasi velkaneuvonnan yhteystiedot täältä.