Usein kysyttyä

Yleistä palvelusta

Mikä on Solidaten tarkoitus?

  • Tavoitteenamme on lisätä asiakkaidemme tietoisuutta taloudellisesta tilanteestaan, ja auttaa jokaista löytämään oikea ratkaisu velkatilanteensa selvittämiseksi.

  • Haluamme muuttaa yhteiskuntaa niin, että jokaiseen velkaongelmaan löytyy ratkaisu tehokkaasti ja nykyistä aikaisemmin. Suomalaisten ylivelkaisuus on merkittävä yhteiskunnallinen ongelma, joka voidaan ratkaista vain alalla toimivien julkisen sekä kolmannen sektorin toimijoiden ja yksityisten yritysten yhteistyöllä. Toiminnallamme haluamme edistää tätä yhteistyötä.

Miten palvelu toimii?

  • Palvelumme tarjoaa sinulle ilmaisen analyysin oman taloutesi tilasta. Voit nähdä analyysin kirjautumalla sisään palveluumme pankkitunnuksillasi ja vastaamalla muutamaan kysymykseen.

  • Analyysin perusteella ehdotamme sinulle keinoa velkaongelman ratkaisuun ja autamme sinua pääsemään alkuun.

Mitkä ovat mahdollisia suosittelemianne ratkaisuja?

  • Suosituksemme perustuu velkatilanteeseesi ja maksukykyysi. Jos haluat, voimme keskustella mahdollisesta ratkaisusta kanssasi tai ohjata sinut eteenpäin taholle, josta voi olla sinulle hyötyä.

  • Jos sinulla on maksukykyä ja lainojesi määrä on kohtuullinen, järjestelylainamme voi olla sinulle oikea ratkaisu. Jos tulosi ovat pienet, kannattaa miettiä muita vaihtoehtoja: esimerkiksi velkojen päästäminen ulosottoon alentaa useimmiten kulujasi ja edesauttaa pääsyä yksityishenkilön velkajärjestelyyn. Ehdotamme sinulle aina vaihtoehtoa, jonka arvioimme sinulle parhaaksi.

  • Mikäli tilitiedoista löytyy paljon rahapelaamiseen viittaavia tapahtumia, emme voi myöntää järjestelylainaa. Tällöin suosituksemme on saada pelaaminen ensin hallintaan. Jotta voimme myöntää järjestelylainan, pelaamisen hallinnasta tulisi olla näyttöä vähintään kuuden kuukauden ajalta.

Miten Solidaten palvelut eroavat muiden yritysten palveluista?

  • Tavoitteenamme on auttaa kaikkia - myös sinua. Tarjoamme sinulle kokonaisvaltaisen palvelun sekä työkaluja, joiden avulla voit samaan aikaan päästä eroon veloistasi sekä kehittää henkilökohtaista taloudenhallintaasi.

  • Solidate tarjoaa vain sinulle edullisinta ratkaisua, myös silloin kun se on muu kuin Solidaten tarjoama palvelu. Emme esimerkiksi tarjoa sinulle järjestelylainaa, jos jokin toinen ratkaisu sopii tilanteeseesi paremmin. Jos emme itse pysty auttamaan sinua, ohjaamme sinut taholle, joka sinua parhaiten voi auttaa.

  • Solidate alentaa kynnystä aloittaa velkaremontti. Meillä ei tarvitse jonottaa alkutapaamiseen, koska toimimme netissä sähköisesti. Näet analyysin taloudellisesta tilanteestasi sekä suosituksen vain muutamassa minuutissa.

Mitä minä teen tarjoamallanne analyysillä?

  • Analyysi kertoo suurimmat tulonlähteesi ja menoeräsi. Se auttaa sinua hahmottamaan, mihin rahasi menevät ja mistä voisit vielä säästää. Se toimii perustana ehdotuksillemme, joiden avulla voit hallita velkatilannettasi.

  • Voit käyttää sitä hyödyksesi henkilökohtaisen taloutesi suunnittelussa tai asioidessasi Talous- ja velkaneuvonnan tai kolmannen sektorin toimijoiden kanssa. 

Mistä saan lisätietoa velka-asioista ja niiden ratkaisemisesta?

  • Olemme julkaisseet blogitekstejä ja artikkeleita, joista voit hakea lisätietoa talouden hallinnasta ja velka-asioista. Katso Velkaopas ja Blogi.

Voinko hakea teiltä apua, jos vakituinen osoitteeni on ulkomailla?

  • Voit tehdä analyysin palvelussamme, jos sinulla on suomalaiset pankkitunnukset. Emme kuitenkaan voi myöntää sinulle lainaa, jos sinulla ei ole vakituista osoitetta Suomessa.

Järjestelylainasta

Milloin voin saada Solidaten kautta järjestelylainaa?

  • Kun olet syöttänyt tietosi järjestelmäämme ja tehnyt analyysin pankkitilisi avulla, käymme sen läpi ja ehdotamme sinulle sen perusteella parhaita vaihtoehtoja edetä velka-asioiden hoitamisessa. Saat ehdotukset heti. Mikäli analyysin mukaan sinulla on tarpeeksi tuloja maksaa lainaa pois Solidaten tarjoamilla ehdoilla, ja lainojesi määrä on kohtuullinen (enintään noin 50 000€), suosittelemme yleensä sinulle Solidate-järjestelylainaa. 

Mitkä ovat vaatimukset järjestelylainalle?

  • Tiliesi sisääntulevien rahavirtojen tulee olla tarpeeksi suuret suhteessa menoihisi, jotta sinulle jää tarpeeksi maksuvaraa maksaa lainaa pois.

  • Lainan määrä tulee olla kohtuullinen tuloihisi verrattuna. Yleensä lainan määrän tulee olla enintään 50 000€, ja sinun tulee pystyä maksamaan järjestelylaina pois enintään 6 vuodessa.

  • Sinun tulee asua vakituisesti Suomessa.

Miten Solidate-järjestelylaina eroaa muista keinoista yhdistää lainat?

  • Emme myönnä sinulle lisää lainaa, vaan uudelleenjärjestelemme olemassa olevat velkasi.

  • Maksaessasi lainaa keräät itsellesi pesämunan, jonka saat tueksesi velattoman elämän aloittamiseen, kun lainasi on maksettu. Pesämunan suuruus määräytyy sen mukaan, kuinka paljon velkojasi ovat suostuneet antamaan anteeksi veloistasi neuvotteluvaiheessa.

Voinko saada järjestelylainaa jos minulla on velkaa ulosotossa?

  • Ulosotto ei ole este järjestelylainalle. Mutta jos sinulla on paljon velkaa ulosotossa, ja tulosi eivät riitä niiden maksuun, järjestelylainaa järkevämpi vaihtoehto voi olla yksityishenkilön velkajärjestely.

Mitä lainoja järjestelylainalla voi yhdistää?

  • Ensisijaisesti vakuudettomat kulutusluotot on mahdollista yhdistää järjestelylainamme avulla. Ulkopuolelle jätettäviä lainoja ovat vakuudelliset lainat, kuten asunto- ja autolaina, sekä opintolaina. Myös pankista haetut vakuudettomat lainat ja luottokorttivelat jätetään lainan ulkopuolelle.

Mitä kuluja järjestelylainassa on?

  • Järjestelylainallamme ei ole muita kuluja kuin järjestelymaksu 150 € ja sopimuksen mukainen korko.

Mitä tarkoittaa omaehtoinen luottokielto?

  • Jotta voit saada meiltä järjestelylainaa, sinun tulee sitoutua lopettamaan luottojen ottaminen ja suostua omaehtoiseen luottokieltoon, jotta saamme vakuuden siitä, että haluat oikeasti eroon lainoistasi ja olet valmis tekemään töitä velattoman elämän eteen.

  • Omaehtoinen luottokielto on merkintä luottotietorekisterissä, vaikka ei olekaan maksuhäiriömerkintä. Sen voi asettaa itselleen esimerkiksi, kun haluaa estää itseään ottamasta lisää lainaa, tai vaikkapa identiteettivarkauksien varalta.

  • Tietyille palveluntarjoajille, kuten vuokranantajille tai vakuutusyhtiöille, omaehtoinen luottokielto kertoo, että velkaongelmat ovat hoidossa.

  • Luottokiellon asettaminen on sinulle maksutonta. Me asetamme sinulle sen puolestasi, jos järjestelylaina voidaan myöntää.

Olen yrittäjä. Miten käy jos minulle asetetaan luottokielto, mutta yritykseni tarvitsee lainaa?

  • Emme valitettavasti voi joustaa merkinnän asettamisen suhteen, sillä haluamme aidosti, että veloista eroon pääseminen onnistuu.

  • Jos yrityksesi kuitenkin tarvitsee lainaa, voimme antaa selvityksen pankille/muulle luotottajalle luottokiellon tarkoituksesta.

  • Todennäköisesti lainanantajat suhtautuvat omaehtoiseen luottokieltoon suopeammin kuin normaaliin maksuhäiriömerkintään, sillä se kertoo luotottajalle, että laina-asiat ovat hoidossa ja että olet valmis tekemään töitä selvitäksesi velkatilanteestasi. Vahvistamme pyynnöstäsi kirjallisesti, että laina-asiasi ovat hoidossa ja maksut ovat ajoissa.

Minulla on maksuhäiriömerkintä. Voinko silti saada järjestelylainan?

  • Voit. Me emme koskaan myönnä sinulle lisää lainaa, vaan järjestelemme lainasi yhdeksi yhdistämällä ne.

Mitä jos en pysty noudattamaan maksuohjelmaa?

  • Olemme pettyneitä. Teet karhunpalveluksen itsellesi ja muille, jotka tarvitsisivat apua. Voimme tarjota edullista järjestelyluottoa vain, jos maksat velan takaisin. Luottotappioita eivät meillä kärsi anonyymit pankit, vaan rahoittajat, jotka halusivat sijoittaa rahaa auttaakseen sinut jaloilleen. 

  • Joustamme parhaamme mukaan, mutta jos mikään muu ei auta, toimimme samoin kuin normaali luotonantaja: perimme jäljellä olevan saatavan tai myymme sen eteenpäin.

Onko minun mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia?

  • Järjestelylainan aikana sinulla on mahdollisuus saada lyhennysvapaita kuukausia vain tietyin ehdoin. Katsomme tilanteen aina tapauskohtaisesti. Haluamme, että maksat lainasi takaisin ajoissa, jotta pääset veloistasi eroon mahdollisimman tehokkaasti.

Olen tehnyt hakemuksen. Kuinka kauan kestää että voin alkaa maksaa lainaa takaisin teille?

  • Hakemuksen käsittely voi kestää muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen. Hakemuksien käsittelyajat vaihtelevat paljonkin, sillä jokainen tapaus on yksilöllinen - se riippuu myös siitä, miten halukkaita nykyiset velkojasi ovat vapaaehtoiseen velkajärjestelyyn.

Voinko hakea järjestelylainaa yhdessä puolisoni kanssa?

  • Tällä hetkellä järjestelylainan hakeminen yhdessä toisen kanssa ei ole mahdollista.

Velkajärjestelystä

Milloin suosittelette minulle velkajärjestelyä?

  • Velkajärjestelyyn kannattaa hakeutua, kun on selvästi ylivelkaantunut. Ylivelkaantuminen tarkoittaa, että nykyisillä tuloillasi on erittäin todennäköistä, ettet pääse veloistasi eroon kohtuullisen ajan kuluessa, tai todennäköisesti ei ollenkaan. Jos sinulla on velkoja ulosotossa, velkajärjestelyyn on helpompi hakeutua. 
    Velkajärjestelylle on myös muita edellytyksiä, joista voit lukea lisää täältä.

Miten velkajärjestelyprosessi etenee?

  • Tällä hetkellä emme tarjoa palvelun kautta väylää hakea velkajärjestelyä. Suosittelemme, että käännyt esimerkiksi Talous- ja velkaneuvonnan puoleen saadaksesi apua hakuprosessiin. Velkajärjestelyn aikana maksat velkojasi pois maksukykysi mukaan 3 - 5 vuoden ajan ja saat loput anteeksi.

Mitä tietojani tarvitsette velkajärjestelylomakkeeseen?

  • Velkajärjestelyyn pääsee vain oikeuden päätöksellä, joten vaatimukset velkajärjestelylomakkeen täyttämiseen eivät ole meidän päätettävissämme. Velkajärjestelylomakkeessa kysytään tietoja sinusta, perheestäsi ja työtilanteestasi. Sinun tulee täyttää tietoja myös velkatilanteestasi, omaisuudestasi ja tuloistasi. 

Mitä velkajärjestelyhakemus vaatii minulta?

  • Velkajärjestelyyn hakeutuminen vaatii sinulta selkeää halua korjata velkatilanteesi. Itse velkajärjestely vaatii aikaa, kärsivällisyyttä ja päättäväistä mieltä: kyseessä on useamman vuoden projekti, joka palkitsee lopussa.

Mistä saan lisätietoa velkajärjestelystä?